개인회생 신청 방법과 절차, 비용 완벽 가이드

개인회생 신청 방법과 절차, 비용, 그리고 변호사 선임과 직접 신청의 차이까지 한 번에 이해할 수 있도록 쉽고 자세하게 안내해 드리겠습니다. 하단에 개인회생과 파산, 신용회복제도에 대한 장, 단점 비교와 무엇을 선택해야 하는지 추가 정보 남겨드리니 꼭 확인해 보시고 나에게 맞는 방법을 선택하시기 바랍니다.

 

 

 

 

개인회생이란?

 

개인회생은 과도한 빚 때문에 정상적인 생활이 어려운 분들이 법원의 도움을 받아 일정 기간(보통 3~5년) 동안 소득에서 일정 금액을 변제하면 나머지 채무를 탕감받을 수 있는 제도입니다.
직장인, 자영업자, 프리랜서 등 꾸준한 소득이 있다면 누구나 신청하실 수 있습니다.

 

 

개인회생 신청 자격

 

• 재산보다 빚이 많아야 합니다.
• 무담보 채무 10억 원 이하, 담보 채무 15억 원 이하여야 합니다.
• 매달 꾸준한 소득이 있어야 하며, 최저생계비를 제외한 금액으로 변제계획을 세울 수 있어야 합니다.

 

 

신청 방법과 절차

 

1. 준비 단계

 

• 신청 자격 확인: 본인 상황이 개인회생 조건에 맞는지 확인합니다.
• 필수 서류 준비:
  • 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득증빙(급여명세서, 사업소득증명 등), 재산목록, 채무목록, 은행거래내역, 부채증명서 등.

 

2. 신청서 작성 및 제출

 

• 개인회생 개시신청서와 첨부서류를 주소지 관할 지방법원 본원(서울은 서울회생법원)에 제출합니다.
• 변제계획안(매달 얼마씩 갚을지 계획)은 신청일로부터 14일 이내 제출합니다.
  보통 신청서와 함께 제출하면 절차가 빨라집니다.

 

3. 법원 심사 및 개시결정

 

• 법원은 서류를 검토하고, 필요시 보정명령(추가 자료 제출)을 내립니다.
• 개시결정이 나면 채권자들은 추심, 독촉을 할 수 없습니다.

 

4. 변제계획 인가

 

• 법원과 채권자가 변제계획안을 검토하고, 문제가 없으면 인가결정이 내려집니다.
• 이후 정해진 기간 동안 매달 변제금을 납부합니다.

 

5. 면책결정

 

• 변제계획을 모두 이행하면 남은 채무는 전액 면책(탕감)됩니다.

 

 

비용 안내

 

1. 법원에 내는 비용

 

• 인지대: 27,000~30,000원(전자신청 시 할인)
• 송달료: 기본 52,000~55,000원 + 채권자 1인당 41,600~44,000원
  (예: 채권자 5명일 때 약 260,000원~275,000원)
• 회생위원 보수(특수한 경우): 150,000원

 

2. 변호사/법무사 비용

 

• 변호사 수임료: 보통 180만~550만 원(채권자 수, 사건 난이도에 따라 다름)
• 법무사 비용: 변호사보다 저렴한 편입니다.
• 직접 신청 시: 변호사 비용 없음. 법원비용만 부담

 

 

변호사 선임 vs. 직접 신청

 

• 변호사/법무사 선임 
  • 장점: 복잡한 서류, 변제계획안 작성, 보정 대응 등 전문가가 전 과정을 도와주므로 성공률이 높음.
  • 단점: 비용이 추가로 발생.

 

• 직접 신청
  • 장점: 비용 절감(법원비용만 부담).
  • 단점: 서류 준비와 절차가 복잡하고, 보정명령 대응이 어렵거나 기각될 위험이 높음.
  • 법원 홈페이지(전자민원센터)에서 양식과 가이드라인 제공.

 

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

 

Q. 개인회생은 꼭 변호사를 선임해야 하나요?
A. 아닙니다. 직접 신청도 가능하지만, 서류와 절차가 복잡해 전문가 도움을 받는 것이 성공률이 높습니다.

 

Q. 개인회생 신청하면 추심전화나 독촉이 바로 멈추나요?
A. 법원에 ‘금지명령’이나 ‘중지명령’이 내려지면 채권자 추심이 즉시 중단됩니다.

 

Q. 신청 후 얼마 만에 결정이 나나요?
A. 보통 1~2개월 내에 개시결정, 이후 3~6개월 내에 변제계획 인가가 이뤄집니다.

 

Q. 변제금은 어떻게 정해지나요?
A. 소득에서 최저생계비를 뺀 나머지 금액을 기준으로 변제계획이 세워집니다.
법원이 적정한 변제금액을 심사해 결정합니다.

 

Q. 개인회생이 기각되거나 실패할 수도 있나요?
A. 네, 서류 미비, 허위자료, 변제계획 미이행 등 사유가 있으면 기각될 수 있습니다.
이 경우 보정명령에 신속히 대응하거나 전문가 상담이 필요합니다.

 

 

마무리

 

개인회생은 빚으로 힘든 분들에게 새로운 출발의 기회를 주는 제도입니다.
직접 신청도 가능하지만, 꼼꼼한 준비와 절차 이행이 필요하므로 전문가의 도움을 받으면 더 빠르고 안전하게 진행할 수 있습니다.
본인의 상황에 맞는 방법을 신중히 선택하시고, 궁금한 점은 법원, 변호사, 법무사 등 전문가와 상담해 보시기 바랍니다.

 

 

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